Garantiewert

Der Garantiewert bezeichnet die vertraglich festgelegten Mindestwerte einer Lebensversicherung, die dem Versicherungsnehmer oder den begünstigten Personen unter bestimmten Umständen zustehen. Er dient sowohl als Orientierung für die Rückzahlung im Falle einer Vertragsauflösung als auch als Grundlage für finanzielle Gestaltungen wie Policendarlehen oder prämienfreie Versicherungen.

Rückkaufswert / Rückvergütung

Der Rückkaufswert ist der Betrag, den der Versicherungsnehmer bei Aufhebung des Versicherungsvertrags vor Eintritt des Versicherungsfalls erhält – in der Praxis in der Regel nur auf ausdrückliches Verlangen des Versicherungsnehmers.
Er stellt die Mindestleistung dar, die der Versicherer bei vorzeitiger Vertragsbeendigung auszahlt.
Der Rückkaufswert dient zudem als Obergrenze für die Beleihung der Lebensversicherung, etwa im Rahmen eines Policendarlehens oder einer Vorauszahlung.
Er wird in der Regel aus dem angesparten Deckungskapital unter Abzug von Verwaltungs- und Abschlusskosten berechnet.

Prämienfreie Versicherungssumme

Der Versicherungsnehmer kann während der Vertragslaufzeit jederzeit die Umwandlung des Vertrages in eine prämienfreie Versicherung verlangen, sofern das angesparte Deckungskapital dies erlaubt.
Hierbei verwendet der Versicherer das vorhandene Deckungskapital als Einmalprämie, wodurch die Versicherungssumme entsprechend reduziert wird.
Die prämienfreie Versicherungssumme liegt in der Regel über dem Rückkaufswert, da keine Kosten für künftige Prämienzahlungen mehr anfallen.
Auch bei einer Kündigung durch den Versicherer wegen Nichtzahlung von Folgeprämien (§ 38 Abs. 2 VVG) wird der Vertrag in der Regel automatisch in eine prämienfreie Versicherung umgewandelt (§ 175 Abs. 1, § 165 Abs. 1 VVG).
Vorteil: Die prämienfreie Versicherung sichert weiterhin einen Todesfallschutz, während der Versicherungsnehmer keine laufenden Beiträge mehr leisten muss.

Garantiewerttabellen

Versicherer sind verpflichtet, die Versicherungsnehmer regelmäßig und transparent über die Höhe der Garantiewerte zu informieren.
Diese Garantiewerttabellen geben Auskunft über Rückkaufswerte, prämienfreie Versicherungssummen und ggf. weitere relevante Werte wie Beleihungsobergrenzen
Sie dienen als Orientierungshilfe für Vertragsentscheidungen und ermöglichen eine bessere Planung, z. B. bei vorzeitiger Kündigung, Policendarlehen oder Umwandlung in eine prämienfreie Police.

Praxisrelevanz

Finanzielle Flexibilität: Rückkaufswert und prämienfreie Summe ermöglichen es, kurzfristig auf finanzielle Engpässe zu reagieren, ohne den gesamten Versicherungsschutz zu verlieren.
Planungssicherheit: Versicherungsnehmer können mithilfe der Garantiewerte kalkulieren, welche Mindestleistungen im Todesfall oder bei vorzeitiger Vertragsbeendigung zur Verfügung stehen.
Strategische Nutzung: Policendarlehen oder Teilkündigungen können unter Berücksichtigung der Garantiewerte genutzt werden, z. B. zur Finanzierung von Investitionen oder zur Überbrückung vorübergehender Liquiditätsengpässe.